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平安产险:科技创新引领高质量发展,继续取得双优佳绩

2020-09-14 16:59:00 新华网

新冠疫情笼罩下的2020年已过半,在复杂多变的外部环境下,上市险企先后交出上半年答卷。平安产险上半年实现原保险保费收入1441亿元,同比增长10.5%,显著优于行业平均增速7.62%,直接推动市场份额上升0.5个百分点。与此同时,在新冠肺炎疫情冲击下,平安产险综合成本率上升1.5个百分点至98.1%,仍稳居行业领先地位,实现营运利润82.74亿元,继续保持“双优”业绩。

01、车险稳健增长,非车快速上升

作为财产保险行业的核心收入来源,上半年平安产险的车险收入为956.46亿元,占总保费的66.4%。值得一提的是,在新车销售大幅下滑的背景下,平安产险的车险收入录得3.6%的增长,高于行业2.92%平均增速。

突如其来的疫情,给财险行业线下展业和理赔带来了巨大的挑战。平安产险依托“平安好车主”APP,第一时间强化线上化服务,向客户提供“一键理赔”、“无感加油”、“汽车消毒”等零接触、全方位极致车服务,极大提升了客户满意度和客户粘性,有效地化解了疫情带来的短期影响。

财报数据显示,截至2020年6月末,“平安好车主”APP作为中国最大的汽车工具类APP,注册用户数已经突破1.09亿,较年初增长17.8%,累计绑车车辆突破7,000万。

在非车业务方面,上半年,平安产险非车保费保持快速上升趋势,期内非车业务收入为484.72,同比大幅增长27.1%。规模前三的业务分别为保证保险、责任保险、意外伤害险,对应的增速是34.1%、20.5%和20.9%。其中,为助力疫情防控和复工复产,平安产险加大责任保险产品创新,并运用科技能力持续优化业务流程,完善风控体系,使得责任保险综合成本率下降1.3个百分点至93.3%,位居行业领先水平。

02、车险综改提上日程,财险企业面临考验

2020年是一个特殊年份,除了疫情冲击,财产保险行业还发生了另一个重大事件——车险综合改革,险企也迎来了关于精准定价、差异化服务和管理效率能力的综合考验。

参考财险市场比较成熟的美国,可以为国内险企突围提供借鉴思路。以美国第四大财产险公司前进保险为例,它是世界最优秀的财产险公司之一,主营业务超过80%是个人车险。

近年来,前进保险的保费增速一直保持在行业平均水平之上,2019年保费增速为22.04%。2020年上半年,其延续以往增长趋势,取得了同比16.12%的增长,保费收入为109.67亿美元。而且,相比于国内财产保险公司普遍承保亏损的状态,前进保险一直保持良好的承保利润。

财报披露,平安产险上半年的费用率为38.1%,而赔付率则略优于前进保险为60%。值得一提的是,与前进保险类似,依托互联网技术以及生态圈,平安产险持续优化代理、交叉销售、电话网络以及直销等渠道保费收入,将为未来进一步优化费用支出打下坚实基础。

03、全面数据化转型,构筑发展护城河

出色的业绩背后是对科技赋能的不懈坚持。从创立之初,前进保险就十分重视技术创新,尤其是数据的获取和使用。目前,前进保险在美国财险市场占有率约5%,而平安产险在国内的市占率约为20%。作为车险领域领军者,平安产险与前进保险在科技战略上有着